天津个人住房公积金贷款管理办法

第一章 总则

　　第一条 为规范个人住房公积金贷款管理，支持职工购买、建造、翻建、大修自有住房，根据国务院《住房公积金管理条例》、《天津市住房公积金管理条例》及国家有关规定，结合我市实际，制定本办法。

　　第二条 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放，定向用于在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的住房包括商品住房、限价商品住房、定向销售（安置）经济适用住房、私产住房、公有现住房。

　　第三条 个人住房公积金贷款实行存贷结合，先存后贷，整借零还，贷款担保的原则。

　　第四条 市住房公积金管理中心为本市个人住房公积金贷款的管理机构，负责审批个人住房公积金贷款申请，监督个人住房公积金贷款借贷和结算。

　　第五条 个人住房公积金贷款金融业务由市住房公积金管理中心委托市住房公积金管理委员会指定的商业银行（以下简称“贷款银行”）办理。

　　贷款银行办理个人住房公积金贷款业务，必须接受市住房公积金管理中心的监督和管理。

　　第六条 职工申请个人住房公积金贷款不足以支付购买、建造、翻建或者大修住房所需费用时，可同时向贷款银行申请个人住房贷款，由贷款银行以个人住房公积金贷款和银行个人住房贷款（不包括中德住房储蓄贷款）组合（即“个人住房公积金组合贷款”）的形式向职工发放。

第二章 贷款对象及条件

　　第七条 职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）购买、建造、翻建、大修自有住房的，职工可申请个人住房公积金（组合）贷款（以下简称“住房公积金贷款”）。同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，配偶须同时符合本办法规定的贷款条件。

　　第八条 非同一家庭成员共同购买一套住房的，其中一名购房人可申请住房公积金贷款。

　　第九条 申请住房公积金贷款的职工应具备以下条件：

　　（一）具有本市常住户口或者本市其他有效居留身份；

　　（二）具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好；

　　（三）未到法定离退休年龄（国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大应未到65周岁）；

　　（四）购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建住房的，须具有规划、土地管理部门批准的文件；大修自有住房的，须具有规划管理部门批准的文件；

　　（五）开立住房公积金账户1年以上，在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年并且所在单位不存在欠缴情况；

　　（六）未负有住房公积金贷款债务；

　　（七）已按本办法规定支付首付款或自筹资金；

　　（八）同意按照本办法规定提供担保。

　　第十条 职工已使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金贷款。

　　第十一条 职工因工作单位变动，造成欠缴3个月（含）以内住房公积金或因单位住房公积金缴存基数调整有误，重新调整造成欠缴住房公积金，在申请贷款时已将欠缴的住房公积金补齐并恢复逐月缴存的，可视同连续缴存。

　　第十二条 申请住房公积金贷款时，职工或其配偶存在以下信用不良情况的，原则上不准予贷款：

　　（一）贷款当前存在未还本息或担保人代还；

　　（二）贷记卡当前存在逾期未还；

　　（三）准贷记卡存在透支180天以上未还记录（不含卡费、年费）；

　　（四）贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（不含卡费、年费）；

　　（五）单笔贷款24个月内存在连续未还本息超过6期记录（含担保人代还）；

　　（六）近两年内存在贷款展期（延期）或以资抵债等记录；

　　（七）单笔贷款存在累计逾期超过24期记录；

　　（八）存在因信用不良被起诉的记录。

第三章 贷款额度、期限和利率

　　第十三条 职工购买、建造、翻建、大修自有住房申请住房公积金贷款的，应按下列规定支付首付款或自筹资金：

　　（一）购买商品住房、限价商品住房、定向销售（安置）经济适用住房、私产住房的，应支付不低于购房全部价款20%的首付款；购买公有现住房的'，应支付不低于购房全部价款30%的首付款；

　　（二）建造、翻建、大修自有住房的，应支付不低于所需费用30%的自筹资金。

　　贷款额度不高于购房全部价款（私产住房为购房全部价款与住房评估价值两者中的低值）减除前款规定的首付款或自筹资金后的金额；其中，购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于购房全部价款与房屋补偿金的差价。

　　第十四条 贷款额度不高于职工（职工与配偶）住房公积金账户存储余额的20倍，职工（职工与配偶）住房公积金账户存储余额小于1万元的按1万元计算。

　　第十五条 贷款额度不高于按照职工（职工与配偶）还贷能力计算公式确定的金额，具体公式如下：

　　[（月工资总额+所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-现有贷款月应还款额]×借款期数（月）。

　　其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为个人信用报告中贷款的月应还款额。 第十六条 贷款额度不高于住房公积金贷款最高限额。使用职工本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

　　第十七条 单笔住房公积金贷款额度按照本办法第十三条至第十六条规定的最低值计算。 除符合前款规定外，非同一家庭共同购买商品住房、私产住房的，贷款额度还应不高于按购房合同或购房协议中约定的产权比例计算的住房价款，未约定产权比例的，视为各购房人平均占有住房产权。按产权比例计算的住房价款=住房全部价款×与申请贷款职工同一家庭的购房人合计占有的产权比例。

　　第十八条 按照本办法计算出的可贷额度数值保留到千位，千位以下不为零的则千位加1。 职工申请的贷款额度应为1千元的整数倍。

　　第十九条 购买商品住房、限价商品住房、定向销售（安置）经济适用住房的，最长贷款期限30年；购买私产住房的，最长贷款期限20年；购买公有现住房或者建造、翻建、大修自有住房的，最长贷款期限10年。

　　职工年龄与申请贷款期限之和不超过法定离退休年龄后5年（国家另有规定可延长的，不超过延长后的退休年龄后5年，最长不得超过70周岁）。

　　第二十条 住房公积金贷款可贷年限及额度，按照贷款银行向市住房公积金管理中心提交职工申请之日确定 。

　　第二十一条 住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。