构建我国绿色金融体系的对策与建议论文(2)
时间：2021-08-31三、构建我国绿色金融体系的对策建议
1、拓展商业银行的绿色信贷业务，提升其促进循环经济发展的资金保障能力
绿色信贷是服务于环境保护目标、支持循环经济发展的银行信贷业务的统称。2007年7月，环保总局、人民银行、银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志着我国绿色信贷业务全面启动。
绿色信贷实施过程中还存在一些问题，如地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够，不能适应银行审查信贷申请的具体需要，影响绿色信贷执行效果；商业银行缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足，制约了绿色信贷深入；绿色信贷的标准多为综合性、原则性，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了绿色信贷”措施的可操作性；缺少推进绿色信贷的激励机制，对于环境保护做得好的企业缺少鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引银行业支持环保项目等。
针对上述问题，首先需要进一步加强与完善地方环保部门与商业银行间的沟通联系机制，建立企业环境责任信息共享平台，保证地方环保部门提供的企业环境责任信息具有时效性；其次，商业银行需要将绿色信贷业务作为新业务的主要拓展方向之建立对口业务部门，提高业务人员对我国现行环境法规与环境政策的认同与执行能力；第三，发挥人民银行的窗口指导作用，根据国家产业政策和循环经济产业转型要求不断完善绿色信贷指导目录，提供利率优惠和信贷规模与期限优惠的政策指导，并以赤道原则”的国际规范为依据，制定商业银行的信贷环境风险评级标准等；第四，加强政府监管部门与商业银行的合作，对商业银行违规向环境违法项目或企业贷款的行为实行责任追究和处罚措施，对执行绿色信贷成效显著的商业银行实行奖励政策，从而调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性，增加绿色信贷的可操作性与实施效力。
2.发挥政策性金融的循环经济导向作用
通过建立政策性金融组织，可弱化投入循环经济生产的金融资本的逐利性，为循环经济生产提供政策性或廉价资金支持，为其提供资金成本低等市场竞争优势。现阶段发挥政策性金融对循环经济的导向作用，首先是要充分利用现有国家开发银行、农业发展银行等政策性银行所具有的政策性金融优势，支持与循环经济中的环境、资源等问题相关的基础设施建设融资；支持农村基础设施建设和农业科技发展，促使农业经济效益、生态效益和社会效益的全面提高；支持面广量多的中小企业进行清洁生产技术改造；支持环保高科技企业进行循环经济技术研发和循环经济设备生产。其次，可考虑建立专门支持循环经济发展的政策性金融组织，将发展循环经济的财政支持与政策性金融优势有效结合起来，发放财政贴息和低息信贷业业务、发行绿色债券、提供循环经济项目的风险担保等形式支持实施循环经济试点单位或完善区域循环经济体系的投融资服务。第三，考虑在不断完善的社会主义市场经济体系中，政策性金融不应被视为支持循环经济发展的金融主体，因而在其支持循环经济项目的融资方式和风险担保方式上，应该以商业银行提供的绿色信贷业务的配套融资方案为主，这也是我国发展循环经济的客观要求。
3.充分利用资本市场的直接融资能力促进企业成长与产业转型
作为新兴资本市场，我国的资本市场处于快速成长时期，其融资能力与增长潜力空间较大。现阶段，发展循环经济可以充分利用快速成长的资本市场。首先，对于部分具备一定资产规模和技术力量、运作规范的大型环保企业，可以通过上市、发债等形式融得生产与研发、更新清洁生产技术和设备所需的资金。其次，对于环保类中小企业或资源再生类的企业，今后亦可尝试到创业板市场上市融资。第三，可以通过金融公司发行绿色债券间接融资用于专门支持发展循环经济的企业或项目的新增设备和技术改造投资贷款等。充分利用资本与债券市场的融资能力来解决循环经济发展的资金不足，动员社会力量监督循环经济发展方向，从而减轻和化解循环经济发展前期的资金投入风险。
4.大力发展资源再生与环境保护的产业投资基金
现阶段我国的宏观货币政策还存在着一刀切现象，在实施信贷指导过程中不能有效区分资源消费类与资源再生类项目，致使某些资源消费类生产中引进的资源再生类技改项目受到信贷政策抑制。商业银行对循环经济项目的绿色贷款也会受短期逐利性和信贷风险等因素而集中于近期循环经济获利能力较强的项目，但循环经济的本质特征是闭合物质生产系统，过分集中某一环节的循环经济投资支持不利于循环经济的长远发展。从长远来看，循环经济的产业链条越完整，整体获得能力越强。
针对这种情况，首先要尽快完善宏观货币政策与产业政策的对接机制一大力发展产业基金，利用其开放融资、共担风险的优势，面向社会筹集资金，重点支持和促进发展循环经济的企业及项目。其次，通过产业投资基金的政策投融资方式向战略性的资源再生与环境保护部门投资，同时要避免对循环经济的单一生产环节的固定资产投资的盲目扩张，而对于有助于延长产业链、提高产业附加值、提高行业长期收益的领域进行重点引导投资。第三，建立发展循环经济的专项产业投资基金，该基金承担政策性金融与循环经济产业政策的双重使命，可以将国家环境保护各项投资纳入投资基金管理，并吸纳环保人士的投资捐助以及社会闲散资金，专门投资各类循环经济项目、循环经济产业链条的不同环节。鉴于循环经济的产业转型过程的长期性和远期社会经济效益前景看好，循环经济产业投资基金的短期收益可能不如一般产业投资基金，但从长远来看，其收益前景却是非常乐观的。
总之，我国要推进循环经济战略实施需要金融系统的全面支持，而我国的金融体系只有通过绿色金融体系改革才能有效支持循环经济发展与产业转型需求。在我国社会主义市场经济体系不断完善条件下，构建绿色金融体系要发挥商业银行的金融主力军作用和政策性金融的辅助引导作用。此外，充分利用资本市场的融资能力，并不断开发金融衍生产品、推动金融创新等也是完善我国绿色金融体系不可或缺的补充手段。
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