2017家庭保险建议书范文(三)

　　安排好险种的轻重缓急

　　保险顾问提醒各位：在为家庭成员买人身保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。从简一家的经济状况和生活情况来看，像他们这样的收入和支出状况，以及职业特性，并不是非常需要购买重大疾病险作为主险，更不应该把重疾险做为家庭保险的最重要构成部分。

　　由于简先生从事的是自由职业，目前还没有社会医疗保障，所有日常的医疗费用都需要他自己承担。而他患重大疾病的几率肯定比普通患病、住院的几率要小。因此，在没有购买普通医疗保险，家庭保险支出预算又不是很充裕的情况下，简的先生并没有太大的必要去购买重大疾病保险。而是应该在个人住院医疗方面增加保障额度，增加购买个人住院费用或补贴类保险。同时，简的先生自己在外开公司，意外伤害的可能性比较大。所以，最好能增加先生意外险的保障额度，并同时附加意外伤害住院类保险。

　　此外，在目前情况下，简的收入是家庭的最大支柱，一旦简出现意外或失能，对家庭经济将会产生很大的打击，所以应该给简也买一些意外险，保额以她年收入的5~10倍为宜，以保障整个家庭的正常运作。

　　合理安排保费比例同时，根据我们的了解，简和先生原已购买的平安两款男、女重疾险保费应该在每人每年3000多元，两人共需要六、七千元，而他们的年收入实际只有7万元(简的工资加奖金，先生10万元分红还未实现)。一般来说，一个家庭的保费支出占家庭年收入的10%左右即可。因此，他们买了这两个重疾险后就没有太多能力去买别的保险。因此，建议女主人可以和保险公司商量，减少自己的重疾险保额从而降低保费;而男主人最好能采用减额缴清等方式，以后不再继续在这一保险上投入金钱。以便省下钱去购买其他更为迫切的险种。毕竟“好钢用在刀刃上”，花钱也应花在最需要的地方。

　　推荐一款综合医疗险根据简先生职业的特殊性和他们家庭的情况，在此推荐一款险种：世纪泰康个人住院医疗保险。这一产品的优点在于既包括了普通住院补贴，也包括了重大疾病住院补贴，而且有附加的器官移植保险金和手术医疗保险金两项可供选择。该保险的保障还有一大特点就是将保障分为五档，投保人可以根据自己生活水平的高低选择不同档次的保障及费率。而且，该医疗险为单独主险，这在沪上保险公司中为数不多。

　　该保险的保障分为基本部分和可选部分，投保人可只投保基本部分，也可以在投保基本部分的同时加投可选部分。在有效保险期间内，保险公司负有下列保险金给付责任：

　　1.基本部分：

　　(1) 一般住院日额保险金被保险人因疾病住院治疗的，保险人给付住院日额保险金;被保险人因意外伤害必须住 院治疗的，保险公司给付住院日额保险金。一般住院日额保险金给付天数年度最多可达365天。

　　(2) 重大疾病住院日额保险金被保险人因患重大疾病必须住院治疗的，保险人按被保险人实际住院天数给付重大疾病住院日额保险金。重大疾病住院日额保险金给付天数每保险年度最多可达180天。

　　2.可选部分：器官移植保险金：被保险人需要施行器官移植手术者，保险人给付手术医疗保险金。器官移植保险金可多次给付。

　　(2)手术医疗保险金：被保险人需要住院治疗者，保险人给付手术医疗保险金，可多次给付。可以给简的先生进行一个投保举例，见下表：

　　保障范围

　　保险金额

　　年保费

　　一般住院日额

　　200元/天

　　639元

　　重大疾病住院日额

　　180元/天

　　器官移植

　　180000元/次

　　164元

　　手术医疗

　　9000元/次

　　总保费

　　803元

　　803元 在对两人的重大疾病险进行调整以后，他们的保费支出将大大降低，此后他们将完全有能力购买其他价格比较低廉的意外险和医疗保险。最后要说的，虽然现在他们的实际年收入只有7万元，但随着先生公司正常运作并盈利以后，他们的家庭经济状况将有很大的提升，这时他们可以随之增加家庭保险费用的支出数额，增加意外险的保障额度，同时也可以重新调整重大疾病险的保障额度，另外还可以购买一些定期寿险或生死两全险。总之，保险的购买也要量力而行，以免将好事变成坏事，对家庭生活增加不必要的负担。