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　　盈利下降压力最大

　　据银监会数据统计，截至2016年12月末，我国商业银行全年实现净利润2万亿元，同比增长4%。2016年我国上市银行净利润增速为1.5%左右;交行预计，2017年，上市银行净利润增速将小幅提升至2.5%。其中息差收窄、拨备计提依然是影响净利润增长的主要负面因素，分别贡献-6.5%和-2.9%。

　　记者在调查中发现，共有58家农商银行(农村信用联社)表示，盈利能力下降将成为最大压力，其中东部地区18家，关注度为56%;中部地区16家，关注度为57%;西部地区24家，关注度为55%。

　　业内人士认为，2017年，“资产荒”的压力依然存在，农商银行净利润增长面临两大问题：一是营收能力面临挑战;二是信用成本持续增加。

　　在营收方面，随着利率市场化的推进，2017年净息差将面临资产端收益率下行和负债端成本上升的双重压力，虽然部分农商银行短期内规模扩张仍可稳健增长，一定程度上实现“以量补价”，但这对净利润增速贡献将略有递减，息差收入增长依然乏力;在信用成本方面，部分农商银行不良贷款规模将持续上升，如果维持拨备覆盖率150%的红线水平，需要计提的拨备也在增加，不断侵蚀银行利润。

　　以西部某农信联社样本为例，2016年该县企业信贷需求量大幅下降，个体工商户等小额信贷需求营销困难，具有传统优势的农村信贷业务发展也首次放缓，2016年信贷新增只实现了计划的77%。2014年至2016年，该联社利润增幅分别为80.8%、29.8%、37.8%，净利润增幅分别为94.72%、35.38%、21.61%。对此，该联社负责人告诉记者，利润增幅下降的主要原因一是受利率市场化影响，农信社净息差收窄;二是农信社不良贷款不断凸显，不良拨备计提增加，消耗部分利润。

　　交行报告指出，面对持续加大的压力与挑战，我国商业银行应大胆尝试，积极探索，大力推进公司业务转型发展，在零售银行、投资银行、交易银行和互联网金融等方面加大改革创新力度，其中打造财富管理特色、发力消费金融创新和重点布局手机银行是三个值得关注的零售银行业务发展趋势。