0引言

　　按照联合国的新标准，65岁以上的人口比率超过总人口的7%，就被称为“老龄化社会”，而超过了14%就被称为“老龄社会”。截止到2012年，65岁以上的人口在总人口的占比已经达到了9.4%。因为我国缺乏健全的养老体系，老龄化的趋势也随之带来了一系列问题。这对于中国的寿险业来讲既是机遇又是挑战。

　　1文献综述

　　1.1国外文献综述

　　国外有关人寿保险需求的实证分析中比较有代表性的是J.Francois.Outreville (1996)运用48个发展中国家1986年的统计资料，用实证的方法研究了人寿保险的发展与金融发展以及人寿保险机构的市场结构之间的关系。Hang,D Han (1995)的研究中则指出以下因素如短期利率，通货膨胀等不但影响到发达国家人寿保险市场的保费收入而且对寿险产品结构变化带来了不同的影响。

　　1.2国内文献综述

　　孙祁祥和贲奔(1997)指出在中国保险产业的发展过程中，政府的宏观经济政策和制度因素在转变人们的风险意识和风险观念中扮演着非常重要的角色，而且保险产业的发展规模受到人们在满足当前积累和消费后的剩余的制约。卓志采用1986-1995年的保险数据对我国人寿保险需求进行了实证研究。

　　2结论和对策建议

　　2.1加快经济发展，提高人均GDP水平

　　根据回归结果表明，在中国人口老龄化程度越来越严重的情况下，要想增加寿险保费收入，就要加快经济发展，提高人均GDP水平。

　　2.2寿险公司应当加快产品创新，开发专门的老年人保险产品

　　针对我国人口老龄化的情况寿险公司应当加快产品创新，开发专门的老年人保险产品。

　　2.3保证寿险公司的偿付能力

　　根据《中国保险年鉴》的数据，我们可以看到每年寿险公司对投保人支付的资金呈现增加的趋势，这就要求保险公司具有一定的偿付能力。

　　2.4加强对寿险的监管

　　由于寿险业的行业特点，寿险的业务期限比较长，实现盈利的周期也长，因此其中的经营风险在短期内不容易暴露出来，所以说要加强对寿险业的监管以确保寿险业的健康稳定发展，并充分发挥保险监管部门市场宏观调控的功能。