01

　　生活看似稳定，实则始终处于变动之中......

　　还记得年前朋友圈的刷屏爆文《流感下的北京中年》吗？直击众多中年人心中的痛点：

　　即使家庭条件较为优渥，有车有房有存款，收入尚可，但依旧不敢辞职、不敢生病。毕竟上有老，下有小，养家压力还不小，再加上职场竞争......生活真艰难！

　　于是，中年人在一场流感面前，就能产生焦虑，那是风险来临时的无奈。

　　都说人无远虑必有近忧，不谋全局者，不足以谋一域。所谓“中年危机”、“中产焦虑”，又何尝不是缺少规划造成的呢！

　　面对竞争激烈、变幻莫测的生活，谁都不知道“意外”明天是否会来临，与其被动迎接风浪，不如主动把握和规划，做到万无一失，以免一失万无。

　　02

　　失业，是大家最担心的事情。

　　铁饭碗的时代早已在历史长河中一去不复返，现如今的市场越来越残酷，大企业说倒就倒，说被收购就被收购。

　　碰到行业下行、经济不景气、资金链中断的概率真不低，从欣欣向荣到昨日黄花只不过是时间问题。于是，该裁员的裁员，该失业的失业，这个时代没点危机意识，真不行。

　　那如何主动把握和规化，减弱失业带来的影响呢？

　　可以改变收入结构，增加被动收入，从财务上增加抗风险能力。

　　如果一个家庭的收入，工资占到90%，甚至100%，那家庭的抗风险能力绝对很一般。夫妻二人，若一方没了经济来源，另一方的经济压力就会增大两倍。

　　而在大多数家庭的收入结构中，主动收入占到了主体，也就是说很多人的收入来源主要还是依靠工作或生意。

　　因此，我们要注重提高被动收入的比例。

　　（被动收入：只要付出一点努力进行维护，就能定期获得的收入，甚至在你没有主动工作时，仍可赚取收益。譬如：房产租金、投资收益、版税等）

　　03

　　如何来增加被动收入？普通人可以从两大块入手：攒钱和投资。

　　攒 钱

　　攒钱是一个财富积累的过程，若将其具体化，就需注意每月结余。

　　一般而言，月结余率在30%~60%之间比较合理。比例过高，可能过于节省，会影响生活质量；过低，则不利于积累更多财富。

　　对此，我们要对支出做出一个大局规划，设定预算，保持支出和收入的平衡，并严于律己，按计划行事。

　　唯有让支出小于收入，这才是一个家庭财务的可持续发展之路。

　　投 资

　　投资，简单来说就是购买理财产品，利用投资组合，达到钱生钱的目的。

　　对于具备一定财力的中年人而言，理财产品选择的范围也比较广，我们要在风险控制范围内进行最优化的配比。

　　可以主要考虑固收类投资品种，比如货币基金、银行理财、P2P这三大主流投资品，以达到获取稳定持续收入的目的。

　　其次，考虑基金这类投资品，以获取超额收益。若对股票、黄金有兴趣，也可以小额参与，不过，一定要记得及时止盈止损。

　　在投资组合中，理财产品也需要有侧重点。比如经验丰富的投资者会侧重于基金；精力有限的工薪家庭会侧重于P2P......

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　　世界在快速发展，处于这个社会，我们需要具备危机感，并主动寻求更多的资源，而不是只知道暗自焦虑，被动接受。

　　还是那句话，主动去把握人生，规划生活，“中年危机”也不过是一场流感，来得快、去得快。