公积金贷款提取新政

　　近日，丽水市住房公积金管理委员会召开会议审议通过了关于调整我市住房公积金贷款、提取政策的建议，公积金贷款提取新政将7月1日实施，下面是详细内容，欢迎大家阅读。

　　公积金贷款提取新政

　　关于调整我市住房公积金贷款、提取政策的建议

　　(征求意见稿)

　　为完善住房公积金缴存、提取、使用政策，平衡职工缴存与使用住房公积金的权利义务关系，体现制度的公平性，应对公积金中心资金供求矛盾，防控风险，建议对我市住房公积金提取、贷款政策作如下调整:

　　一、职工异地使用住房公积金贷款购房的，按本市购房、偿还住房按揭贷款的相关提取政策执行。

　　二、在个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际可贷额度还需同时满足以下规定：

　　1、可贷额度不超过贷款申请人夫妻近12月(含申请贷款当月)住房公积金账户月均余额的15倍。

　　缴存住房公积金不足12个月的，按12个月计算月均余额。夫妻账户月均余额低于5000元的，按5000元计算。

　　2、申请人住房公积金贷款月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍。

　　三、职工申请住房公积金贷款(含丽水市住房公积金管理中心出具异地公积金贷款证明)后，夫妻双方各自住房公积金账户须保留月缴存额12倍的金额。账户保留金额在贷款结清前，不得提取。

　　四、本通知自2016年7月1日起执行。

　　本次相关政策调整说明

　　1、职工异地使用住房公积金贷款购房的，按本市购房、偿还住房按揭贷款的相关提取政策执行。

　　《浙江省住房公积金个人住房异地贷款管理办法》第十二条规定：“缴存地中心应确保职工办理异地贷款后缴存的住房公积金优先用于偿还贷款(含本金、利息及罚息)，并协助购房地中心催收逾期贷款。缴存地中心应依据购房地中心出具的上年度住房公积金异地贷款还款凭证，为职工办理住房公积金购房和还贷提取业务，具体按照缴存地中心的提取政策执行。”

　　根据文件精神，结合我市资金使用现状，先行开展异地公积金贷款购房、还贷提取业务。

　　2、可贷额度不超过贷款申请人夫妻近12月(含申请贷款当月)住房公积金账户月均余额的15倍。

　　职工的住房公积金可贷额度与月均账户余额挂钩，缴存义务与贷款权利相适应，体现公积金制度的公平性和互助性。目前我省杭州、绍兴、金华等地根据当地住房公积金实际情况，均对可贷额度作了相应调整。

　　我市职工月均缴存住房公积金1439元，中位数为1482元。

　　职工一方月缴存住房公积金1439元，连续缴存25个月，可以达到贷款最高限额40万元。

　　职工夫妻双方月缴存住房公积金2878元，连续缴存22个月，可以达到贷款最高限额70万元。

　　3、夫妻账户月均余额低于5000元的，按5000元计算。

　　设定缴存职工账户月均余额最低计算线，即设定了缴存住房公积金职工保底贷款额度，体现公积金的保障性。

　　4、申请人住房公积金贷款月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍。

　　将原规定贷款月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的4倍缩小到3倍。

　　按揭贷款月还款额一般不超过职工家庭收入的50%，按职工公积金月缴存额推算，职工工资收入=公积金月缴存额÷24%，约等于公积金月缴存额的4倍，将贷款月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的4倍缩小到3倍，以满足风险控制要求。

　　要申请20年期70万元等额本息还款的公积金贷款，职工夫妻双方住房公积金月缴存额要达到1330元，比原规定提高330元。

　　要申请20年期40万元等额本息还款的公积金贷款，职工住房公积金月缴存额要达到760元，比原规定提高190元。

　　公积金贷款提取新政新变化解读

　　变化一：

　　异地公积金贷款

　　按本市提取政策执行

　　职工异地使用住房公积金贷款购房的，按本市购房、偿还住房按揭贷款的相关提取政策执行。

　　记者了解到，职工异地使用住房公积金贷款购房、申请购房提取的'，需向我市公积金管理机构提供购房地公积金中心的贷款合同;申请还贷提取的，职工需提供购房地公积金中心出具的上年度住房公积金异地贷款还款凭证。

　　变化二：

　　贷款最高限额内

　　实际可贷额度还有条件

　　在个人住房公积金贷款最高限额内，贷款申请人实际可贷额度还需同时满足两个条件：1、可贷额度不超过贷款申请人夫妻双方近12个月(含申请贷款当月)住房公积金账户月均余额的15倍。缴存住房公积金不足12个月的，按12个月计算月均余额。职工账户月均余额低于5000元的，按5000元计算。2、申请人住房公积金贷款月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍。

　　也就是说，职工的住房公积金可贷额度与月均账户余额挂钩，缴存义务与贷款权利相适应。月还款额与月缴存额挂钩，则满足风险控制要求。

　　以申请我市公积金最高贷款限额70万元为例，缴存职工夫妻双方近12个月公积金账户月均余额要达到46700元，20年期等额本息还款的月缴存额要达到1330元。

　　以申请仅单方缴存住房公积金的最高贷款限额40万元为例，缴存职工单方近12个月公积金账户月均余额要达到26700元，20年期等额本息还款的月缴存额要达到760元。

　　如果是新参加工作的职工，若按我市职工月均缴存住房公积金1439元缴存，则职工单方连续缴存25个月，可以达到贷款最高限额40万元。职工夫妻双方连续缴存22个月，可以达到贷款最高限额70万元。

　　而如果职工个人账户月均余额低于5000元的，按5000元计算。新政设定了缴存职工账户月均余额最低计算线，也设定了缴存住房公积金职工保底贷款额度。

　　公积金中心工作人员告诉记者，职工可以通过公积金网站查询个人近12个月公积金账户的余额，来计算个人的月均余额(月均余额=近12个月公积金账户余额累计除以12)。

　　变化三：

　　账户保留金额

　　在贷款结清前不得提取

　　职工申请住房公积金贷款(含丽水市住房公积金管理中心出具异地公积金贷款证明)后，夫妻双方各自住房公积金账户须保留月缴存额12倍的金额，即一年的缴存额。账户保留金额在贷款结清前，不得提取。