个人理财方案设计论文

时间:2021-08-31

个人理财方案设计论文

  个人理财方案设计是一门重要的实践指导课程,下面是个人理财方案设计论文,仅供参考。

  摘要:

  投资理财专业学生个人理财方案设计实训,是一门重要的实践指导课程,通过实训,学生在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上,综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。

  关键词:

  投资理财专业;个人理财方案设计;实训

  一、理财规划方案范例:

  刘先生夫妇年收入共12万,孩子10岁,教育年支出0.2万,现全家年医疗费用支出1,000元,每年生活费用支出55,000元,除社会医疗保险、少儿医疗保险之外,无任何其他保险。拥有固定资产自用房现值50万,银行存款现值1万,年利息收益率3%,开放式基金投资12万元,收益率预计6%。具体资产情况如下:

  二、具体解决方案

  根据结合财务指标表的数据,本案例的财务状况整体有两个显著的特点:流动性比率较低;家庭备用金不充足;家庭保障完善,投资收益单一且不稳定。另外,客户所递交的信息材料已剔除近期开支目标、三年后将增加孩子的教育支出,以及对夫妻双方父母的支出预算。我们建议因整个家庭财务流动性缺乏安全保证;对于意外事件发生的保障措施弱;流动的闲置资金少,所以应有合理的资产优化配置方案,以增加流动资金比率,提高投资收益率,扩大投资收入。

  (一)策略与建议

  本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整,达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构,实现保值和增值,同时完善三口之家的综合保险计划。

  1.现金规划建议

  每个家庭都要准备足够的备用金,主要是用来应付诸如暂时性失业,突发事故等意外的情况而引发的现金需求。无充足的家庭备用金储备,会令家庭财务安全系数降低,建议增加结余比例。夫妇工作都很稳定,每年的节余比率达到0.54,因此建议以月支出的3倍金额作为家庭准备金,以活期存款的方式存入银行随时取用。1个月的家庭月支出作为流动资金,以银行活期存款的方式来持有,以支付日常的生活开销;家庭月支出的 4倍作为预防性金额,以货币市场基金的方式持有,以便在可以随时取用的.同时获得更高些的收益。

  2.建立家庭保障计划

  目前除孩子有少儿医疗险外,夫妇双方没有任何商业保险。从收入结构上看,夫妻双方工资收入占家庭年收入的94%,也就是说,一旦发生意外致使身故或失能,将导致收入中断,给家庭带来巨大损失。一般来讲,家庭保险保障,虽然有社会医疗保险做保障,但仍建议增加夫妻双方购买一些保险产品,以为家庭提供全面的保障。具体建议如下:

  3.资产增值计划

  您是一位稳健的投资者,偏好基金投资。投资基金由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资,以获得投资收益和资本增值。对于这样不太熟悉或者没有时间关注金融市场的消费者来说,投资开放式基金是简单而有效的途径。长期投资根据自己的风险承受能力做适当的选择即可。

  4.遗产管理规划建议:

  因夫妻双方年龄以近中年,建议提前做好遗产管理规划,以令子女受益更多。

  (二)理财效果预测

  增加备用金储备,建议拿出一定比例的金额增加保险资金投入,家庭保障会更完善更安全;投资股票、基金、债券,期货交易,外汇,结合经济环境部分的分析,股票市场虽步入低谷,但必会繁荣,绩优股和价值被低估的股票,相应的基金必然会带来客观的资本利得收入,外汇如日元等亚洲板币种会由于人民币升值也会带来收入。这样个人现金流量表更加稳健。通过现金余额的增加,会使客户偿还短期债务的能力增大;金融资产的多样性会降低只有48%的股票所造成的风险,而且会在一定程度上提高收益率。这样在负债没有增加的前提下,资产负债表结构会合理化,净资产额会得到有效的提高。

  从总体来看,因个人现金流量表更加得到稳定,资产负债表的结构更加合理,客户财务状况必然会更加稳健。

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